comparator independent de
credite nebancare
Cuprins
Societatea actuală este într-o continuă şi ascendentă transformare, astfel încat nevoile sale au depăşit în ultimii ani opţiunile disponibile pentru satisfacerea lor. Astfel, pe lângă instituţiile bancare clasice, deja cunoscute de către orice persoană, au luat naştere Institutiile Financiare Nebancare (IFN), ce functionează printr-o structură organizatorică diferită faţă de cea a băncilor.
Ce sunt aceste IFN, ce presupune un credit nebancar şi de ce ar fi acesta mai potrivit nevoilor cuiva sunt doar câteva dintre aspectele ce vor fi discutate în prezentul articol.
Instituţiile financiare nebancare sunt entităţi diferite de instituţiile de credit clasice, care desfăşoară o activitate de creditare cu titlu profesional. În România, Legea nr. 93-2009 reglementeayă înfiinţarea şi funcţionarea instituţiilor financiare nebancare.
Conform legii, instituţiile financiare nebancare pot desfăşura activităţi precum acordarea de credite,inclusiv cele care includ primirea de bunuri in gaj sau cele acordate catre membrii asociaţiilor fără scop patrimonial, leasing financiar, emiterea de garanţii, asumare de angajamente de garantare sau de finanţare şi alte forme de finanţare de natura creditului.
Instituţiile financiare nebancare au, de asemenea, obligaţia de a se înscrie intr-unul dintre registrele BNR, în funcţie de natura activităţii lor, respectiv Registrul Special, Registrul General sau Registrul de Evidenţă, cu menţiunea că cele care sunt înscrise în registrele Special sau General au obligaţia de a se constitui ca societăţi comerciale pe acţiuni şi se află sub supravegherea Băncii Naţionale a României.
Institutiile financiare nebancare oferă la ora actuală numeroase tipuri de credite, personalizate în funcție de tipul de client căruia i se adresează. Ele ar putea fi împărțite în câteva mari categorii și sunt destinate persoanelor fizice sau juridice.
Din perspectiva dobânzii, poate fi vorba despre credite cu dobândă fixă sau credite cu dobândă variabilă, care sunt stabilite la momentul accesării creditului. Perioada de rambursare, scopul împrumutului, cu garanție sau fără garanție (imobiliară, auto, etc) sunt alte criterii după care s-ar putea împărți creditele IFN acordate de instituțiile din România.
Cel mai frecvent tip de împrumut este creditul pentru consum care poate fi împărțit în credit pentru nevoi persoanel specifice ex: pentru achizitionarea de automobile, servicii medicale, pentru plata studiilor etc sau credit pentru nevoi personale fără a nominaliza creditorului scopul împrumutului ex: card de credit, cu ipoteca sau fara, credit online urgent, imprumut pentru descoperit de cont, credit pana primesti salariul, credit pentru pensionari si altele
Refenințarea creditului este un alt tip de împrumut cu scop definit, fiind adresat persoanelor care au deja un credit la o instituție bancară sau nebancară și doresc să îl refinanțeze la o altă instituție. În cazul acesta, banii sunt transferați direct creditorului iar în unele cazuri, dacă condițiile de eligibilitate permit, solicitantul poate primi suplimentar o sumă de bani care îi este virată în contul său (bancar sau pe card) parte integrată a aceluiași credit.
Atunci când dorești să faci un împrumut pentru o achiziție imobiliară, ai la îndemână Credit pentru cumpărarea unei locuințe care are un scop clar și bine definit. Aici sunt incluse creditele ipotecare folosite pentru cumpărarea sau construirea unei case - garanția o reprezintă imobilul; sau credite imobiliare a căror garanție poate fi și un alt bun, în afara imobilului în cauză. Programul casa nouă sau Prima casă, ar fi un alt tip de credit accesat la noi, însă acestea sunt în general finanțate de către instituțiile bancare, nu de IFN-uri.
Instituțiile financiare nebancare care acordă credite online sunt tot mai numeroase, dar oferta variază în funcție de sumă, perioadă de rambursare, dobândă, criterii de eligibilitate, comisioane și costuri suplimentare, transparență, suport, etc. Așadar am realizat un TOP 10 al IFN-urilor de actualitate care acordă credite online (depunem eforturi pentru a menține această listă la zi privind informațiile furnizate).
1. MAI MAI CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 1264,49%
"Pentru o linie de credit (creditul pentru urgențe) de 500 de lei rambursată total in 12 luni, cu o rată a dobânzii fixă de 0,8%/zi, DAE este 1264.49%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de MAI MAI CREDIT)
2. HORA CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 2.945%
"Pentru un împrumut în valoare de 10.000 Lei, valoarea dobânzii este de 100 Lei pe zi; DAE (dobânda anuală efectivă) – 2.945% DAE" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de HORA CREDIT)
3. VIACONTO
Dobanda Anuală Efectivă 2.382,7%
"Exemplu reprezentativ pentru un împrumut (tip linie de credit) in valoare de 500 lei pe 12 luni: comisionul de analiză dosar este de 55 lei, rata dobânzii este de 1%/zi, dobânda anuală efectivă (DAE) este de 2382.7%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de VIACONTO)
4. SMILE CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 3.076,31%
"Pentru un credit online cu trageri succesive în valoare de 500 de lei, dobânda totală 1516,59 lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 3.076,31%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de SMILE CREDIT)
5. CREDIT FIX
Dobanda Anuală Efectivă 4.108,31%
"Pentru un credit online in valoare de 500 de lei, dobanda totala 1.729,86 lei, total de plata 2.229,86 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 4.108,31% (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de CREDIT FIX)
6. VIVA CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 4.084%
"Pentru un împrumut în valoare de 500 lei, dobânda este 1.743,64 lei, suma totală de plată este de 2.243,64 lei, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 4.084%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de VIVA CREDIT)
7. CREDIT 7
Dobanda Anuală Efectivă 5.206%
"Pentru un credit de 500 LEI, acordat pe o perioadă de 30 de zile, costul total al creditului este de 193,50 LEI, DAE este 5.206%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de CREDIT 7)
8. OK CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 6.453,28%
"Pentru un imprumut in valoare de 500 lei, comisionul unic de acordare credit este de 50 de lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 6.453,28%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de OK CREDIT)
9. BSG CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 344,27%
"Pentru un împrumut în valoare de 5,100 lei pe o perioadă de 24 luni, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este de 344,27%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de BSG CREDIT)
10. I CREDIT
Dobanda Anuală Efectivă 1.794,73%
"Pentru un credit în valoare de 1.000 de RON, pe 18 săptămâni, suma totală de rambursat este de 1637,86 RON. Rata săptămânală este în valoare de 91 RON și include 2,23 RON comision de analiză dosar. Dobânda anuală efectivă (DAE) este 1794,73%" (extras din exemplul reprezentativ afișat pe website de I CREDIT)
Fiecare instituție creditoare are propriile reguli și condiții de eligibilitate pentru creditarea clienților. În general, instituțiile financiare nebancare au condiții de creditare mult mai flexibile decât băncile. Probabil acesta este și motivul pentru care sunt la așa mare căutare de persoanele fizice (dar și de cele juridice). În general, condiţiile pentru acordarea unui credit nebancar sunt:
Poți obține un credit și dacă ai istoric de credtiare negativ însă doar în urma unei analize ți se va aproba creditul. IFN-urile creditează și persoanele aflate în Biroul de Credit, însă nu vor putea oferi credit chiar oricui atâta timp cât nu conferă un minim de credibilitate că își vor putea achita la timp ratele și creditul.
Și în cazul vechimii sau a veniturilor vei găsi instituții care oferă credite și sub pragurile menționate mai sus, însă sunt destul de puține, iar dacă intenționezi să aplici pentru un credit de la o instituția care oferă împrumuturi fără nicio condiție de eligibilitate mai serioasă, recomandăm verificarea cu atenție a instituției înainte de a trimite vreun document agentului sau persoanei care promite creditarea.
Paleta de instituții și oferte de produse financiare nebancare este foarte variată astfel încât să poată răspunde unui număr cât mai mare de persoane. Am putea concluziona că indiferent de situația ta financiară sau istoricul de creditare, ai posibilitatea astăzi să obții un împrumut rapid de la un IFN. Fiind atât de multe produse și IFN-uri, să faci alegerile potrivite ție devine ușor complicat dar poți avea în vedere câteva aspecte de diferențiere între aceste.
După ce analizez ofertele din piață (sau poți folosi comparatorul de credite de pe acest website - CLICK AICI PENTRU A COMPARA OFERTELE DE CREDIT) ar treui să faci o listă scurtă a instituțiilor cu condiții de eligibilitate la care te încadrezi (vârstă, venituri, documente, vechime, istoric de creditare, etc). Alege tipul de credit, suma și perioada de rambursare și verifică care acoperă nevoile tale. De aici, factorii de defirențiere pe care ai putea să îi ai în vedere atunci când compari diferite oferte de credit IFN sau instituții ar fi:
Este bine de ştiut faptul că aceste credite nebancare pot fi accesate atât de persoane fizice, cât şi de către persoanele juridice, în baza unui contract în care sunt specificate foarte clar informaţiile despre suma împrumutată, dobânzile aferente, dar şi perioada de rambursare.
Persoanele care doresc să acceseze un asemenea credit mai trebuie să ştie şi că beneficiază de facilitatea unui credit online, în sensul că au la dispoziţie platforme online cu ajutorul cărora pot obţine un credit în doar câteva minute. Mai mult decât atât, instituţiile financiare nebancare vin în ajutorul clienţilor şi prin asistenţă telefonică, facilitând astfel obţinerea de credite.
De ce un credit nebancar? Pentru că poate fi obţinut atât online, cât şi telefonic, scuteşte clientul de drumuri inutile şi dosare voluminoase şi poate fi acordat în doar câteva minute. Mai mult decât atât, clientul poate calcula din confortul locuinţei sau biroului personal ce sumă îi poate fi acordată printr-un asemenea credit şi cât va fi nevoit să returneze.
Un alt avantaj important de menţionat este şi faptul că perioada rambursare este mai mică.
În concluzie, aspecte care fac obţinerea unui credit mai confortabilă sunt bifate cu succes de către un credit nebancar.
Întrebarea pe care ar putea să o adreseze o persoană ce nu este familiarizată cu noţiunea de credit nebancar este de ce ar apela cineva la un astfel de credit şi nu la un credit bancar, concept cu care deja toată lumea este obişnuită. Răspunsul este simplu.
Adesea, oamenii se văd puşi în situaţii în care au nevoie urgent de o anumită sumă de bani. Instituţiile bancare acordă credite pe termen lung, însă impun multe condiţii de eligibilitate şi obţinerea unui credit bancar presupune un proces anevoios şi de lungă durată, astfel că mulţi oameni renunţă înainte de a începe şi apelează la alte soluţii, precum împrumutul de la rude, prieteni, cunoştinţe etc.
Aceasta este o situaţie foarte des întâlnită în viaţa de zi cu zi şi tot una în care creditul nebancar se dovedeşte a fi mult mai util. Astfel, persoanele care au nevoie pot apela rapid la un credit online sau telefonic, fara a mai fi nevoie să aştepte, câştigând astfel timp preţios, dar rezolvând totodată şi problema cu care se confruntau, prin obţinerea banilor de care aveau nevoie.
Este adevărat că dobânzile practicate de IFN-uri sunt mai mari uneori decât cele practicate de instituţiile bancare, însă e bine de ştiut că aceste credite nebancare, spre deosebire de cele bancare, nu depind de DAE sau ROBOR, astfel încât ele nu pot fi afectate de creşterea oricăruia dintre aceşti doi factori economici.
Un alt criteriu de care oamenii ţin cont atunci când aleg un credit nebancar în defavoarea unuia bancar este faptul că instituţiile financiare nebancare sunt mult mai maleabile atunci când vine vorba de acordarea unui credit, spre deosebire de bănci, care impun condiţii stricte şi cer clientului numeroase documente.
Printre îndatoririle celor care vor să obţină un credit nebancar online se numără asigurarea introducerii corect a tuturor datelor personale. De asemenea, persoanele care au solicitat online un credit nebancar trebuie să citească cu atenţie şi să ia la cunoştinţă informaţiile referitoare la termenii şi condiţiile contractelor. Este chiar recomandat ca aceştia să citească termenii generali, termenii specifici, dar şi politica de confidenţialitate a IFN-ului pentru care au optat.
Atunci când solicitarea este aprobată, suma de bani va fi transferată în contul bancar, anterior menţionat in cererea de acordare a creditului. Dacă din diverse motive, beneficiarul se află la un moment dat în incapacitate de plată, acesta are la dispoziţie posibilitatea prelungirii perioadei de rambursare. Util de menţionat în acest cay este faptul că prelungirea perioadei de rambursare se poate face doar în baza unei taxe de prelungire.
Rambursarea sumelor împrumutate diferă de la o instituţie la alta, în funcţie de regulamentele acesteia. Persoanele care beneficiază de un credit nebancare sunt informate în mod clar în ceea ce priveşte perioada de rambursare, iar aceasta se poate întinde de la câteva zile până la 48 de luni.
Disclaimer:credit-ifn.ro NU oferă servicii financiare, nu acordă împrumuturi și nu acționează ca intermediar în obținerea de împrumuturi.
Datele folosite pentru comparație sunt preluate direct de pe site-urile oficiale ale instituțiilor bancare și nebancare. Depunem eforturi de a verifica și actualiza regulat informațiile, dar nu ne asumăm raspunderea pentru veridicitatea informațiilor. Recomandăm să alegeți produsele sau serviciile după ce studiați cu maximă atenție condițiile prezentate pe site-ul instituției de la care dorești să primești credit. Dacă observați informații care nu sunt conforme cu realitatea pe site-ul nostru, vă rugăm să ne contactați.
Toate informațiile furnizate pe platformă au caracter informativ și de referință, fiind furnizate cu scopul de a simplifica alegerea produselor financiare. Toate informațiile sunt furnizate gratuit și nu reprezintă o ofertă publică. Datele folosite pentru comparație sunt preluate direct de pe site-urile oficiale ale instituțiilor bancare și nebancare.